Na podzim roku 2023 mě oslovil pan Málek, který hledal nové možnosti pro zhodnocení svých úspor. Původní situace pana Málka byla taková, že většina jeho prostředků byla uložena na bankovních účtech, termínovaných vkladech a částečně v podílových fondech. Avšak podílové fondy, které měl sjednané přes jiného finančního poradce, nesly velmi vysoké poplatky, což výrazně snižovalo jejich efektivitu. 

Výchozí Situace

• Bankovní účty a termínované vklady: Značná část úspor pana Málka byla na běžných bankovních účtech a termínovaných vkladech, což mu sice zajišťovalo bezpečnost a likviditu, ale výnosy byly minimální.
• Podílové fondy s vysokými poplatky: Investice v podílových fondech, které měly vysoké vstupní i správcovské poplatky, což snižovalo celkový výnos.

Výzvy, které jsme museli překonat

1. Diverzifikace portfolia: Přesunout část prostředků z nízkovýnosových bankovních účtů a vkladů do výnosnějších investic, přičemž jsme chtěli zachovat vyvážené riziko.
2. Optimalizace poplatkové struktury: Najít takové investiční nástroje, které mají nižší poplatky a vyšší efektivitu.
3. Vyvážení likvidity a výnosnosti: Zajistit, aby pan Málek měl dostatečnou likviditu pro případné budoucí potřeby, ale zároveň zhodnotil své prostředky.

Postup

1. Úvodní konzultace a analýza: Na první schůzce jsme důkladně probrali finanční cíle pana Málka, jeho toleranci k riziku a investiční horizont. Bavili jsme se také o jeho dosavadních zkušenostech s investováním a jaké jsou vlastně jeho představy. Poté jsme provedli detailní analýzu jeho současných aktiv a závazků.

2. Návrh investičního plánu: Na základě analýzy jsme připravili personalizovaný investiční plán, který zahrnoval:

   • Přesun prostředků z bankovních účtů: Navrhli jsme část prostředků přesunout z bankovních účtů a termínovaných vkladů do předem vybraných investičních nástrojů s vyšším výnosem.
   • Podílové fondy a ETF s nízkými poplatky: Vybrali jsme podílové fondy a ETF s nízkými správcovskými poplatky, které byly více efektivní a nabízely lepší diverzifikaci.
   • Alternativní investice: Menší část prostředků jsme alokovali do alternativních investic, jako jsou komodity a nemovitostní fondy, které poskytovaly další diverzifikaci a ochranu proti inflaci.

3. Optimalizace daňového zatížení: Spolupracovali jsme s daňovým poradcem, abychom minimalizovali daňové dopady klientových investic. Využili jsme možnosti daňově zvýhodněných investičních nástrojů a správně načasovali prodej některých aktiv.

4. Implementace a monitorování: Po schválení plánu jsme postupně implementovali jednotlivé investice. Pravidelně jsme se setkávali k monitorování výkonnosti portfolia a přizpůsobovali jsme ho aktuálním podmínkám na trhu. Pravidelně jsme prováděli rebalancování portfolia, abychom udrželi jeho optimální strukturu.

Výsledek

Po implementaci nového investičního plánu došlo k výraznému zlepšení výnosnosti investic pana Málka. Jeho nové portfolio bylo diversifikované, což snížilo riziko a zároveň zvýšilo celkový výnos. V prvním roce dosáhlo jeho portfolio výnosu 8 %, což bylo výrazně více než u jeho předchozích investic. Díky nižším poplatkům a lepší diverzifikaci mohl pan Málek lépe využít potenciál svých úspor.

Příběh pana Málka ukazuje, jak důležitá je pečlivá analýza a promyšlená investiční strategie. Díky našemu přístupu se podařilo vytvořit efektivní investiční portfolio, které panu Málkovi přináší nejen finanční výhody, ale také klid a jistotu do budoucna.